4月22日，中国政府网发布《国务院关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》，从2015年6月1日，符合要求的机构可申请“银行卡清算业务许可证”，在中国境内从事银行卡清算。这意味着在中国清算市场一家独大12年的局面被打破，中国银联将告别垄断时代。

　　“5年经验”卡住一大批机构

　　根据规定，申请成为银行卡清算机构需要注册资本不低于10亿元人民币；至少具有符合规定条件的持股20%以上的单一主要出资人，或者符合规定条件的合计持股25%以上的多个主要出资人；且提出申请前应当连续从事银行、支付或者清算等业务5年以上。

　　央行微博表示，银行卡清算业务包含持卡人、商户、收单机构和发卡机构的大量金融信息，涉及重大公共利益，关系到银行间清算秩序，因此，对银行卡清算机构实施准入管理。

　　“门槛还是比较高的，5年业务经验，就是说2010年5月以后从事支付业务的都没有资格，这就刷走了一大批。还有连续3年盈利的要求，目前看银行、以及支付宝、腾讯这些第一批大型第三方支付机构应该问题不大。”一支付机构人士对记者表示。

　　但国际卡组织要做的准备更多。央行要求在中国境内要有能够独立完成银行卡清算业务的基础设施和异地灾备系统，这对于国内的第三方支付企业并不是 问题，但对于国际卡组织确是个难题。“在其他国家地区还没有这个先例，如果要真正建立这样一个基础设施和系统估计至少也得一年半载。”一熟知国际卡组织人士表示。

　　对于境外机构而言，中国清算市场开放这一消息等了近30年。

　　上个世纪90年代，国际卡组织进入中国市场。1988年，万事达成立北京代表处，5年后VISA也来到中国设立代表处，多年来，中国的银行卡清算市场始终未能开放，国际卡组织只能分享中国人境外消费的部分市场。

　　2010年6月，VISA与银联“反目”，VISA封堵中国银联部分境外通道，最终WTO定案：银联在中国市场并没有垄断行为，但需要尽快开放境内支付清算市场。中国支付清算市场开放提速。去年10月底，国务院常务会议决定进一步放开银行卡清算市场，符合条件的内外资企业，均可申请在我国境内设立银行卡清算机构。

　　据了解，央行将在近期发布细则，将明确线上和线下跨行交易清算规则、发卡标准、账户管理标准等，以及申请成立卡组织的准入门槛等。

银联垄断清算市场12年

　　成立于2002年的银联，是目前我国境内唯一的支付清算组织，在国内从事支付业务必须通过银联渠道。

　　按照相关规定，国内每刷一次卡，提供刷卡机的商户都需要支付一笔手续费，发卡银行拿走70%，提供POS机的银行或银联的子公司“银联商务”拿走20%，银联拿走10%。坐收政策之利，银联一直备受垄断指责。

　　清算市场开放后，冲击最大的就是银联。银联总裁时文朝曾表示：“银联就此将要‘裸泳’了。”面对已经摆在眼前的竞争，中国银联昨天表示，将与其他银行卡清算机构在同样的监管条件下，依法合规开展平等的市场竞争。

　　事实上，银联对此次市场开放早有准备，去年底就提出“二次创业”的概念，目前正逐渐退居机构客户身后，扮演起平台服务角色。

　　一位第三方支付人士表示，这两年来银联市场化程度明显提高，也不那么“官僚”了，一直在寻求创新发展，但由于原来的国企体制机制原因，有些想法执行不到位，转型并不那么容易。

银联不认为是绝对利空

　　消息一出，市场普遍认为银联受到的冲击将会最大。对此，中国银联相关负责人表示，中国银联将与其他银行卡清算机构在同样的监管条件下，依法合规开展平等的市场竞争。

　　记者了解到，即便在银联内部，放开银行卡清算市场也没有被认为是一个绝对的利空。国泰君安首席经济学家林采宜认为，“清算市场放开，会促进银联改变其内部经营管理的机制，促使银联的各种经营管理更加市场化。”银联内部人士则认为，银联已经做好了应对的准备，银联正在通过“二次创业”，以提升产品和服务水平。

境外支付机构跃跃欲试

　　对于银联的竞争对手而言，放开银行卡清算市场无疑是福音。中央财经大学金融学院教授郭田勇表示，“境外支付机构VISA、万事达均虎视眈眈多年，现在终于等到机会进入中国市场。”

　　中国人民大学法学院副院长杨东介绍，按照WTO裁定，明年8月份开放人民币转接市场，而VISA、万事达占据了全球七成以上的市场份额，掌握着全球银行卡的相关业务、技术标准和清算系统的主导权，一旦进入中国，单靠银联这种国有的垄断体制，估计不能与之相抗衡。所以市场需要有更多的竞争主体参与进来。

商户刷卡费率有望降低

　　目前，中国银行卡刷卡费率在0.38%-1.25%不等，其中餐饮行业刷卡费率较高，一直遭受诟病。多位业内人士指出，随着清算市场放开，市场充分竞争，消费者进行消费时除了可有多种选择，费用也将因充分竞争而适度降低。如果手续费能减少，消费者也最终会受益。

第三方支付巨头有望参与

　　一位第三方支付行业人士表示，“根据文件设定的准入门槛，预计在第三方支付行业只有支付宝这样的行业巨头可以拿到入场券。”中国银行国际金融研究所战略发展部研究员高玉伟认为，“大量第三方支付机构实际上已经在做清算业务。预计未来拥有大规模线上或线下收单业务的电商或金融机构可能会涉足银行清算领域，与银联竞争相关业务。”

　　汇付天下高级副总裁、汇付数据总裁穆海洁表示，国务院的《决定》必将促进中国支付清算市场更加开放，是中国支付清算市场发展的里程碑。

谁会是第二个银联？

　　中央财经大学金融学院教授郭田勇表示，“银行卡清算业务包含持卡人、商户、收单机构和发卡机构的大量金融信息，涉及重大公共利益。需要自身有较高的专业化水平、现代化管理。”此次中国放开银行卡清算后，中国银联一家独大局面将成历史。那么谁将是下一个行业巨头？多久能成就另一个“中国银联”？在郭田勇看来，“成为行业巨头需要一个过程，但预计发展会比较快，主要是要协调发卡机构之间的协作，打通收单机构上下游。”

　　高玉伟也表示，“不好预判行业巨头何时形成，但率先入场的机构成为行业巨头的概率会大些。”郭田勇分析称，可能率先入场的机构包括三方面，一是境外发卡机构VISA、万事达等，它们一直想进入中国，同时具有丰富的经验。二是那些客户量大、网络服务覆盖广的国有大型银行，资金实力雄厚，客户基础好。三是支付宝等第三方支付机构，在网上消费汇中，业务量大，网络收单量大。此外，不排除中外合资机构进入银行卡清算市场，很可能中资控股比例高于外资。

（来源：央视财经 新京报 京华时报）

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